На первый взгляд, компания «Европлан» может показаться надежным партнером для лизинга автомобилей. Она активно рекламирует свои услуги, обещает выгодные условия, скидки и акции, а также демонстрирует профессионализм своих менеджеров. Однако, если обратиться к реальным отзывам клиентов Европлана и судебной практике, становится очевидно, что сотрудничество с ними связано с серьезными рисками и обманом.
Как Европлан обманывает клиентов
Мы проанализировали и привели основные причины, почему «Европлан» не оправдывает ожиданий и почему от сотрудничества с этой компанией лучше воздержаться. Читайте наш обзор, основанный на публичных отзывах и информации о деятельности europlan в России в период с 2020 по 2025 годы.
Анализ типового договора лизинга выявил около 40 пунктов, которые могут создать серьезные проблемы для лизингополучателей. Важно понимать, что такие условия могут стать причиной не только финансовых потерь, но и сложностей при защите своих интересов в суде.
Изъятие предмета лизинга даже при отсутствии задолженности
Один из самых вопиющих случаев, который может произойти с клиентами «Европлана», связан с изъятием автомобиля, несмотря на полное погашение задолженности.
Так, например, на портале VC активно обсуждают историю: компания взяла в лизинг автомобиль в 2021-м году, а в апреле 2022 года возникли временные задержки платежей. Сотрудники «Европлана» предложили поставить автомобиль на стоянку на 15 дней, пообещав его вернуть после погашения задолженности. Клиент полностью оплатил долг и даже внес следующий платеж, но автомобиль так и не вернули. Более того, компания лишила клиента права на возврат ранее оплаченных платежей (сальдо взаиморасчетов) и права выкупа автомобиля.
Еще некоторые свежие примеры из зимнего сезона 2024:
Эти случаи далеко не единичные. Судебная практика за 2022-24-й годы показывает, что «Европлан» систематически изымает предметы лизинга, используя юридические лазейки и манипуляции с документами.
Например, клиенты подписывают акты передачи автомобилей, которые, как выясняется позже, содержат мелким шрифтом пункты о расторжении договора по инициативе лизингополучателя.
Это позволяет компании не только оставить автомобиль себе, но и не возвращать ранее внесенные платежи.
Скрытые условия в договорах Европлана
Одной из главных проблем, с которыми сталкиваются клиенты «Европлана» – непрозрачность условий договоров. На этапе заключения сделки менеджеры компании обещают выгодные условия, но в реальности договоры содержат множество подводных камней. Например:
- скрытые комиссии: клиенты жалуются, что уже после подписания договора им выставляют дополнительные счета за «информационные услуги», «проверку документов» и другие необоснованные расходы;
- манипуляции с актами передачи: как показал один из случаев, клиенту дали подписать акт приема-передачи автомобиля на стоянку, который на деле оказался соглашением о расторжении договора. Такие действия создают юридическую основу для изъятия автомобиля и отказа от возврата средств.
Эти условия делают сотрудничество с «Европланом» крайне рискованным, так как клиент может потерять не только предмет лизинга, но и все ранее внесенные платежи.
Жесткие штрафные санкции
Компания «Европлан» активно применяет штрафные санкции даже за минимальные нарушения условий договора. Например, задержка платежа на несколько дней может привести к начислению огромных штрафов. Один из клиентов рассказал в отзывах, что за просрочку в 5 дней ему насчитали значительные пени, которые сделали дальнейшее сотрудничество с компанией просто невозможным.
Особенно цинично компания ведет себя в случаях, когда задержка платежей вызвана объективными причинами, такими как пандемия, болезнь или временные финансовые трудности. Вместо того чтобы пойти навстречу клиенту, «Европлан» использует эти ситуации для изъятия предмета лизинга.
Ненадежные партнеры и завышенные цены на услуги
«Европлан» сотрудничает с рядом страховых компаний и сервисов, которые, по отзывам клиентов, предлагают услуги по завышенным ценам. Например, страхование автомобиля через партнеров «Европлана» может стоить значительно дороже, чем у других страховых компаний. Кроме того, клиентам часто навязывают дополнительные услуги, такие как установка оборудования или техническое обслуживание, которые тоже обходятся дорого.
Один из клиентов отметил, что ему даже не предоставили второй комплект ключей от автомобиля, мотивируя это тем, что он будет выдан только после полного погашения лизинга. Такие действия подчеркивают пренебрежительное отношение компании к своим клиентам.
Системный характер обмана
Судебная практика последних лет показывает, что действия «Европлана» носят системный характер. Если в 2021-22 году большинство исков, связанных с компанией, касались взыскания задолженности, то в 2023-24 резко увеличилось число дел, где «Европлан» выступает ответчиком. Эти дела связаны с изъятием предметов лизинга, отказом от возврата сальдо взаиморасчетов и другими нарушениями прав клиентов.
Например, за май и июнь 2024 года был зарегистрирован 21 иск против «Европлана», связанных с аналогичными случаями. Это говорит о том, что компания целенаправленно использует свои юридические возможности для получения максимальной выгоды за счет клиентов.
Манипуляции с ценами на автомобили
Еще одна схема, которую активно использует «Европлан», связана с ростом цен на автомобили. Например, с 2022 года, когда цены на новые и б/у автомобили резко выросли, компания начала активно изымать предметы лизинга у клиентов. Это позволило ей получать двойную выгоду: с одной стороны, она оставляла себе ранее внесенные платежи, а с другой – продавала изъятые автомобили по значительно более высокой цене.
Один из клиентов рассказал, что его автомобиль, изъятый «Европланом», был продан в салоне компании за сумму, превышающую стоимость нового автомобиля на момент заключения договора. При этом клиенту не вернули ни автомобиль, ни разницу между стоимостью продажи и внесенными платежами.
Отсутствие поддержки со стороны сотрудников
Отзывы клиентов указывают на низкое качество клиентского сервиса. Многие сталкиваются с грубостью и некомпетентностью сотрудников. В случае возникновения проблем, Европлан не спешит решать их оперативно, что вызывает недовольство и разочарование.
При этом на этапе заключения сделки сотрудники «Европлана» проявляют чрезмерную доброжелательность и готовность помочь. Однако после подписания договора ситуация резко меняется. Клиенты жалуются на отсутствие обратной связи, игнорирование запросов и затягивание решений. Например, один из клиентов отправил компании несколько официальных писем и претензий, но так и не получил НИ ОДНОГО ответа.
С середины 2024 года увеличилось количество ситуаций, когда сотрудники Европлана коммуницируют с клиентами на правах «коллекторов из 90-х»: хамский тон, требования и угрозы изъять транспортное средство, шантаж и повышение голоса, непрекращающиеся звонки по 7-10 раз в день.
Кстати, даже коллекторы в 2024 года согласно статьи 7 Федерального Закона 230 имеют право звонить не более одного раза в день и не более восьми раз в месяц.
При обращении с жалобами на такое поведение сотрудники компании якобы понимающе обещают решить проблему, но на деле только затягивают процесс. Например, в одном из случаев клиенту обещали вернуть автомобиль после проведения финансового анализа, но вместо этого компания заявила, что договор расторгнут, и автомобиль останется у них. В другом – трижды «теряли» жалобу клиента на хамское поведение.
Можно ли выиграть суд с Европланом: статистика и практика
Несмотря на солидную историю и значительные обороты (по данным Меморандума Европлана, чистая операционная прибыль компании продемонстрировала среднегодовой темп роста в 29% в 2019-2023 гг., достигнув 30,4 млрд руб. ) взаимодействие компании с клиентами часто вызывает вопросы. Судебная статистика Европлана, доступная из открытых источников, дает представление о ряде проблем, возникающих у клиентов при сотрудничестве с этим лизингодателем.
На середину декабря 2024 года «Европлан» стал участником арбитражных процессов 3384 раза. Из них в 2074 случаях компания выступала истцом, а по 1310 делам — ответчиком. Эти цифры говорят о том, что судебные разбирательства для компании стали обыденной практикой. При этом сложно утверждать, что все споры связаны исключительно с недобросовестностью клиентов.
Среди визави «Европлана» в судах можно встретить не только физических лиц, но и крупные компании, такие как «Рольф», «Альфастрахование», «Сбербанк», «ВСК», «Центрдорстрой».
Это указывает на то, что споры с лизингодателем возникают даже у организаций с серьезными ресурсами и опытом работы.
Судебные дела компании охватывают широкий спектр ситуаций. Чаще всего это споры, связанные с расторжением договоров, взысканием задолженностей, изъятием имущества или несоблюдением условий договоров. Однако масштабность судебной активности «Европлана» также указывает на то, что досудебное урегулирование конфликтов пока остается слабым звеном компании.
Неоднозначную репутацию «Европлана» подтверждают и отзывы клиентов, которые отмечают риски, заложенные в договорах. Анализ типового договора лизинга компании выявил около 40 пунктов, которые могут создать серьёзные проблемы для лизингополучателей. Важно понимать, что такие условия могут стать причиной не только финансовых потерь, но и сложностей при защите своих интересов в суде. Тем не менее, судебная практика показывает, что споры с «Европланом» можно выиграть.
Например, в одном из дел, рассмотренных в Арбитражном суде Москвы, клиенту удалось доказать, что лизингодатель предоставил ненадёжного поставщика, что привело к срыву поставки имущества. Это дело стало примером того, как грамотная юридическая стратегия и детальный анализ обстоятельств могут помочь защитить права лизингополучателя.
Таким образом, сотрудничество с «Европланом» имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны, это крупная компания с большим опытом работы. С другой стороны, её судебная активность и неоднозначные условия договоров требуют от клиентов особого внимания и готовности защищать свои интересы. Если вы решили работать с «Европланом», важно внимательно изучать договоры и быть готовым к возможным спорам. Однако судебная практика показывает, что при правильном подходе и наличии доказательств вы сможете отстоять свои права.
Как и сколько Европлан зарабатывает на клиентах
Не все знают, но Европлан — крупный лизингодатель, чьи акции торгуются на Московской бирже. Это свидетельствует о том, что компания неплохо так зарабатывает на нас с вами, разберем некоторые детали.
Во-первых, повторное IPO компании, запланированное на 2024 год, прошло в формате cash out. Это значит, что средства, полученные от продажи акций, не будут направлены на развитие бизнеса, а пойдут акционерам.
Такой подход указывает на то, что владельцы стремятся извлечь быструю прибыль, а не вкладывать в долгосрочное развитие компании.
Кроме того, несмотря на рост чистой прибыли и активов, «Европлан» сталкивается с усиливающейся конкуренцией на рынке. Крупные игроки, связанные с банковскими группами, имеют доступ к более дешевым источникам финансирования, что может негативно сказаться на маржинальности бизнеса «Европлана».
За 2023-й год на процентах за лизинг компания заработала 17,7 млрд рублей, на прочих услугих – еще 12,8 млрд.
Таким образом, хотя компания и демонстрирует хорошие финансовые результаты, ее стратегия вызывает сомнения. Инвесторам стоит задуматься, насколько устойчив такой подход в долгосрочной перспективе и действительно ли компания заинтересована в дальнейшем развитии, а не только в краткосрочной выгоде.
Как душат сотрудников выполнением планов и KPI
На основе анализа отзывов сотрудников о работе в компании «Европлан» можно также выделить несколько ключевых проблем. Основной акцент в отзывах делается на том, что выполнение планов является главным критерием оценки качества работы сотрудников. Это создает множество системных проблем, влияющих как на внутреннюю атмосферу, так и на взаимодействие с клиентами.
Основные выводы из отзывов сотрудников:
1. Ориентация на планы, а не на клиента
- сотрудники перегружены планами: многие отзывы указывают, что руководство компании уделяет основное внимание выполнению KPI и количественных показателей. Это приводит к тому, что сотрудники вынуждены сосредотачиваться на достижении численных целей, а не на создании долгосрочных и комфортных условий для клиентов;
- отсутствие гибкости в работе с клиентами: из-за жесткой ориентации на планы сотрудники не могут уделять достаточно времени поиску решений, которые были бы выгодны и удобны для партнера;
- холодные продажи: персонал отмечает, что значительная часть работы связана с холодными продажами, что также вызывает раздраженность и негатив клиентов.
2. Отношение руководства к сотрудникам
- фокус на результатах любой ценой: руководство Европлана, по словам сотрудников, игнорирует проблемы, с которыми сталкиваются подчиненные, и требует выполнения планов даже в сложных ситуациях. Это формирует ощущение, что сотрудники — лишь инструмент для достижения целей;
- отсутствие поддержки: в отзывах неоднократно упоминается недостаток помощи со стороны руководства и коллег, особенно для новых сотрудников. Это усугубляет стресс и снижает мотивацию.
3. Негативное влияние на атмосферу в коллективе
- высокая текучесть кадров: из-за давления, связанного с выполнением планов, многие работники Европлана не выдерживают условий и быстро покидают компанию;
- неприятная атмосфера: коллектив часто описывается как недружелюбный, сотрудники не стремятся помогать друг другу, что также связано с ориентацией на индивидуальные показатели.
4. Заработная плата и премиальная система
- низкая базовая зарплата: менеджеры жалуются, что обещанная заработная плата достигается только при выполнении всех KPI, что в условиях жесткой премиальной системы практически невозможно;
- несправедливость премирования: система премий описывается как непрозрачная, и многие сотрудники не получают дополнительных выплат, несмотря на переработки и работу в выходные.
5. Однотипность и отсутствие развития
- монотонные задачи: работа описывается как рутинная и техническая, что не позволяет сотрудникам развиваться профессионально;
- отсутствие мотивации: из-за акцента на планы и отсутствия интересных задач сотрудники теряют интерес к работе.
Примеры реальных отзывов сотрудников, работающих в Европлане:
- «Сколько план не делай — им всё мало. В сложных ситуациях нет никакой помощи, им нужны только показатели, а проблемы никакие не волнуют.»
- «Планы выполняются сотрудниками по ночам и выходным. Есть бесполезные и даже бессмысленные задачи, которые почему-то очень важны для начальницы отдела.»
- «Отношение к сотрудникам со стороны руководства оставляет желать лучшего. Главное — это выполнение KPI, а не реальная работа с клиентами.»
- «Холодные продажи и отсутствие гибкости в работе с клиентами. Продукт мог бы быть более привлекательным, если бы фокус был на клиентах, а не на планах.»
История и справка о компании
Компания «Европлан» основана в 1999 г, привлекла в 2000-х международные фонды Baring Vostok и Capital International в качестве акционеров. В 2015 году ее акции были полностью выкуплены семьей Гуцериевых-Шишхановых, акционерами «Бинбанка», после чего компания провела IPO на Московской бирже, разместив 25% акций, а в 2016 году акционеры решили создать на базе «Европлана» крупный финансовый холдинг, объединив небанковские активы.
В рамках этого процесса было проведено SPO, часть акций выкупила семья Гуцериевых-Шишхановых, используя акции НПФ «Сафмар» и страховой компании «ВСК».
Лизинговая компания была выделена в отдельное акционерное общество, а холдинг переименован в «Сафмар Финансовые инвестиции», позже — в SFI («Эсэфай»), который до повторного IPO владеет 100% акций «Европлана», конечным бенефициаром является Саид Гуцериев.
В качестве заключения
Компания «Европлан» создает видимость надежного партнера, предлагая выгодные условия лизинга и высокий уровень сервиса. Однако многочисленные отзывы клиентов и примеры из судебной практики показывают, что за этим фасадом может скрываться и обман, и манипуляции, и пренебрежительное отношение к клиентам.
Если вы цените свои деньги, время и нервы, стоит серьезно задуматься, прежде чем обращаться в «Европлан». Сотрудничество с этой компанией может обернуться значительными финансовыми потерями и длительными судебными разбирательствами. По крайней мере, обзаведитесь серьезной юридической поддержкой на этапе заключения договоров с Европланом, а любые споры переводите в формат электронных или бумажных переписок.
