Кредитные карты ОТП банка – наиболее популярный банковский продукт. Он представляет собой платежный инструмент, дающий возможность клиентам пользоваться денежными средствами финансовой организации за определенную плату. Сумма лимита рассчитывается индивидуально и зависит от многих показателей, в том числе возраста, дохода и кредитной нагрузки заемщика.
Банк ОТП разработал серию продуктов для удовлетворения различных потребностей своих клиентов. Вы можете выбрать оптимальный для себя продукт. В чем же заключаются их особенности и отличия, мы рассмотрим ниже.
Виды карт
Если вы имеете гражданство РФ, соответствуете возрастным требованиям (они отличаются для разных типов карт), постоянную регистрацию на территории страны и доход не менее трех месяцев в сумме от 7 тыс. рублей (для регионов)/10 тыс. рублей (для Москвы и области), то можете смело претендовать на открытие кредитной карты ОТП Банка.
Препятствием может стать только негативная кредитная история. Кредитная карта ОТП Банка также не может быть открыта Индивидуальным Предпринимателем.
«Домашняя» кредитная карта
Продукт максимально выгоден при использовании для домашних покупок. Кэш бэк в продуктовых магазинах составляет целых 3% от суммы.
При этом вы получаете довольно лояльные условия обслуживания:
- ставка 24,9% годовых;
- льготный период до 55 дней;
- бесплатный первый год обслуживания.
- Требования к заемщику стандартные, возрастные ограничения 21–68 лет.
Кредитная карта «Молния»
Карта молния ОТП Банка заняла первое место в 2017 году среди аналогичных продуктов.
Такой высокий результат достигнут, благодаря оптимальным условиям и лояльным тарифам:
- лимит до 300 000 руб;
- льготный период – до 55 дней;
- ставка по окончанию грэйс (льготного) периода 29,9% годовых (действует для безналичных транзакций);
- ставка при снятии денежных средств в банкомате или кассе банка 59,9% годовых;
- cash back 1,5-3%;
- дополнительный доход на остаток личных средств до 6,5% годовых, при условии, что сумма составляет от 5 тыс. до 200 000 р.
- Выпуск, перевыпуск и обслуживание карты бесплатно.
Существует ограничение на снятие наличных в размере 45 000 рублей в день. Если вы снимаете денежные средства через банкомат или кассу Банка, то ограничение применяется с учетом комиссии за снятие. Следовательно, на руки вы получите 45 тыс. рублей минус комиссию за выдачу (согласно действующим тарифам ОТП Банка).
«Понятная» кредитная карта
Понятная кредитная карта ОТП Банка выпускается системой MasterCard в двух видах:
- MasterCard Gold.
- MasterCard Unembossedossed.
Для этого продукта существует два вида тарифов, установление которых происходит на усмотрение банка.
Основные преимущества и характеристики «Понятной» кредитной карты ОТП Банка:
- льготный период до 55 дней;
- лимит от 10 000 до 300 000 р.;
- стандартные требования банка при оформлении;
- плата за блокировку основной и/или дополнительной карты в связи с утерей/кражей (ПИНа) не взимается;
- минимальный платеж всего 5% от суммы задолженности, но не менее 500р.;
- ограничение на ежедневное снятие в сумме 45 000 р.;
- лимит на операции в торгово-розничных сетях отсутствует;
- бесплатный выпуск и обслуживание пластика.
После окончания льготного периода, начисляются проценты по ставке ОТП Банка. По первому тарифу она составит 28,9% при оплате товаров и услуг, 38,9% годовых – при снятии наличных средств. По второму тарифному плану эти показатели составят 26,9% и 44,9% соответственно.
Большой cashback
Премиальная рублевая кредитная карта.Выпускается в системе MasterCard.
Основные тарифы и условия:
- Ставки: на покупки — 24,9%; на снятие наличных — 34,9%.
- Беспроцентный период на любые покупки — до 55 дней.
- Минимальный платеж 5%, но не меньше 500 руб.
- Процент начисляемый на остаток собственных средств — до 10 000 руб. — 0%; от 10 000 до 500 000 руб. — 4%; от 500 000 руб. — 1%.
Кэшбэк:
- До 7% в выбранных категориях.
- 1% на остальные покупки.
- Выплата до 3000 руб. в месяц.
Лимиты:
- Кредитный — от 100 т.р. до 1 млн. руб.
- На снятие наличных — 100 т.р. в день или 700 т.р. в месяц.
Сервисы и услуги:
- Пользование «Интернет Банком» и «Мобильным Банком» — бесплатно.
- Оповещения о проведенных операциях по карте — 0 руб.
- Пополнение карты через сайт ОТП (а так же перевод с карты другого банка на карту) — бесплатно.
Держатель карты «Большой Кэшбэк» получает возможность воспользоваться одной из предлагаемых банком бонусных программ:
Параметры продукта Большой кэшбэк
Тариф — Большой cashback Шопинг и красота
Тариф — Большой cashback Шопинг и красота (вступают в силу с 01.09.19)
Тариф — Большой cashback Семейная
Тариф — Большой cashback Семейная (вступают в силу с 01.09.19)
Тариф — Большой cashback Рестораны и развлечения
Тариф — Большой cashback Рестораны и развлечения (вступают в силу с 01.09.19)
Тариф — Большой cashback Путешествия
Тариф — Большой cashback Путешествия (вступают в силу с 01.09.19)
Тариф — Большой cashback Все для ремонта
Тариф — Большой cashback Все для ремонта (вступают в силу с 01.09.19)
MasterCard Gold для клиентов банка
Кредитная карта ОТП Банка Голд имеет возрастные ограничения, которые отличаются от других продуктов. Для мужчин они составляют 21–60 лет, а для женщин — 21–55 лет. Выдается клиентам банка, у которых осталось несколько платежей по действующему кредиту либо был кредитный продукт ОТП Банка, закрытый не более 3 месяцев назад.
Золотая кредитная карта ОТП Банка и ее преимущества:
- низкая процентная ставка в размере 19,9% годовых;
- льготный период до 55 дней;
- не ограниченный ОТП Банком кредитный лимит, который зависит только от платежеспособности клиента и уровня его дохода;
- бесплатный выпуск.
- Плата за первый год обслуживания не взимается, далее она будет составлять 700 р./год. СМС информирование платное – 59 р./мес.
Кредитная карта «Банк на работе»
Предоставляется сотрудникам организаций – партнеров Банка. Выпуск продукта осуществляется на стандартных условиях бесплатно. Обслуживание в первый год также не оплачивается, со второго года составит для карты категории MC Gold 2900 рублей, для MC Standard 900 рублей.
Достоинства кредитки ОТП Банка:
- льготный период до 55 дней;
- минимальный платеж 5% от задолженности, но не менее 300 р.;
- процентная ставка в случае неиспользования льготного периода 23,9% при оплате в торговых сетях и 39,9% годовых при других операциях.
- Штрафные санкции при несвоевременном внесении платежа составляют 20%.
- Лимит на снятие денежных средств 45 000 р./сут.
«Розничная» кредитная карта для клиентов банка
Отличается возможностью повышения кредитного лимита до 1,5 миллиона рублей. Требования банка и условия оформления продукта стандартные.
К особенностям кредитного продукта ОТП Банка можно отнести целевую аудиторию:
- клиенты, оформившие досрочное погашение не целевого кредита (НК);
- клиенты, имеющие НК, остаточный срок которого не превышает 6 месяцев;
- закрывшие НК не более 3 месяцев назад;
- клиенты, совершившие частичное досрочное погашение действующего договора.
«Розничная» кредитная карта ОТП Банка выпускается в двух видах: MasterCard Gold и Unembossed. Минимальный платеж составляет 6% от суммы задолженности (минимум 500 р.). Плата за обслуживание пластика в первый год не взимается, со второго года составит 700р. Выпуск бесплатный. Процентная ставка составляет 19,9% при оплате в торгово-розничных сетях и 39,9% годовых при других видах операций.
«Универсальная» карта для клиентов банка
Продукт отличается прозрачными условиями и выгодными тарифами:
- бесплатный выпуск;
- плата за обслуживания составляет 700 р. и начинает взиматься только со второго года пользования;
- дополнительный доход на собственные средства до 7% годовых;
- кредитный лимит от 10 000р. до 1,5 млн.р.
Минимальный платеж по универсальной карте ОТП Банка составляет 6% от суммы задолженности, льготный период до 55 дней. Процентная ставка за пользование банковскими средствами составит от 19,9 до 39,9% годовых.
Карта в рамках проекта «Перекрестные продажи»
Этот банковский продукт предлагается клиентам, которые зарекомендовали себя надежными плательщиками и успешно выплатили нецелевой кредит. Выпускается она бесплатно, обслуживание составит 129 руб./мес.
Кредитный лимит до 220 000 р. Льготный период 55 дней, после чего начинаются начисляться проценты в размере 29,9–39,9% годовых. Сумма неустойки за пропуск минимального платежа начисляется в размере 20%. Минимальный платеж составляет 5%от суммы задолженности.
Карты с овердрафтом по проекту «Депозит+карта»
Банковский продукт, предоставляемый клиентам ОТП Банка, у которых открыт вклад «Свобода управления».
Может быть оформлен в разных видах валют:
- доллары;
- евро;
- рубли.
Выпуск и обслуживание пластика бесплатно.
К особенностям кредитной карты ОТП Банка относят:
- бесплатное снятие в банкоматах сети;
- снятие в иных банкоматах 1% от суммы собственных средств и 3% — кредитных;
- лимит на ежедневное снятие 3500 евро/5 тыс. дол/150000 р.;
- доход от размещения собственных средств до 1% годовых в иностранной валюте и до 4% в рублях;
- конвертация происходит по внутреннему курсу;
- кредитный лимит составляет до 10 000 дол/евро или до 300 000 р.;
- процентная ставка в валюте 19,9% при оплате в торгово-розничных сетях и 21,9% годовых при других операциях;
- процентная ставка в рублях 22,9% при расчете в ТРС и 23,9% годовых при других операциях.
Минимальный платеж составит 5% от суммы задолженности.
Как пользоваться кредитной картой
Кредитная карта отп банка условия использования:
- расчет за покупки и услуги;
- снятие наличных в банкомате;
- оплата в Интернет.
Основные комиссии начисляются по истечении расчетного периода. Обычно он составляет 30 дней, после этого наступает платежный период, в течение которого вам необходимо внести минимальный ежемесячный платеж. Если нарушить эти требования, банк начисляет штрафные санкции.
Особенности льготного периода по картам ОТП Банка
Льготный период – это срок, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными средствами. Он распространяется только на покупки в торгово-сервисных сетях и составляет до 55 дней (30 дней расчетного периода + 25 дней платежного). Начинается с момента первой покупки.
Особенности кредитных карт ОТП Банка
Кредитная карта отп банка представлена пластиком двух видов: классического и голд класса. Платежные операции безопасны благодаря системе MasterCard. Для удобства финансового контроля клиентам предоставляется смс-уведомление и интернет-банкинг.
Плюсы и минусы кредитных карт ОТП Банка
Продуктовая линейка данной финансовой организации построена таким образом, чтобы максимально удовлетворить ваши потребности, поэтому кредитки ОТП Банка имеют массу достоинств:
- высокий кредитный лимит;
- минимальные требования к заемщику;
- наличие льготного периода;
- снятие наличных возможно в банкоматах во всем мире;
- кредитные средства не требуют декларации при пересечении границы.
К минусам можно отнести только начисление штрафных санкций при возникновении просроченной задолженности. Но этого легко избежать, если своевременно вносить плату.
Меры безопасного использования карт ОТП
Сохранить денежные средства на кредитной карте ОТП Банка и обезопасить себя от действий мошенников поможет соблюдение списка нехитрых правил:
- не передавайте личные данные и реквизиты вашей карты третьим лицам;
- пин-код необходимо запомнить и хранить отдельно от карты;
- не передавайте карту третьим лицам;
- не забудьте поставить подпись на обратной стороне карты при получении;
- не посещайте сомнительные интернет-ресурсы;
- подключите смс-банкинг;
- регулярно обновляйте антивирусную программу на устройствах, где установлен интернет-банкинг;
- при подозрении на мошеннические действия, немедленно сообщите об этом в банк.
Не забывайте также проверять банкоматы перед использованием на наличие подозрительных устройств, которые могут устанавливать злоумышленники для считывания информации по вашей карте (так называемые скимминговые устройства).
Зачастую клиенты остаются довольны наличием у себя «виртуально кошелька». Прежде чем начать использование кредитной карты ОТП Банка, следует внимательно ознакомиться с условиями и тарифами вашей кредитки, это лучше сделать перед подписанием документов.
Не стесняйтесь задать абсолютно любой интересующий вас вопрос сотруднику ОТП Банка, а также ознакомится с отзывами других людей, пользователей кредитных карт ОТП Банка.
Кредитный калькулятор
[planetcalc cid=»3235″ language=»ru» code=»» label=»PLANETCALC, Кредитный калькулятор» colors=»#d3e3f1,#9dc1e0,#679ecf,#73b332,#97d15b,#4f7b22″ v=»3274″]
Кредитная карта ОТП банка — отзывы
Если у вас возник вопрос, то можете позвонить в ОТП Банк, горячая линия всегда доступна по телефону — 8-800-100-55-55.
